Você tem uma Loja
Online? Então este artigo é para você.
Tenho já alguns anos
de experiência no e-commerce, e ajudo muitos microempresários a começarem suas
vendas, seja pela internet ou no próprio estabelecimento comercial usando
sistemas informatizados. Neste artigo, quero
fazer um breve relato sobre os principais meios de pagamento eletrônicos
(gerenciadores) com base na experiência que tenho nesta área.
Quem começa vender,
claro, deve amar os boletos. Eles são a forma mais simples de cobrança e também,
a que possui maior retorno financeiro, pois em geral, os gerenciadores de
pagamento cobram apenas uma taxa mínima que não influencia muito no lucro da venda.Há duas formas de se
emitir boletos. Emissão direta em que você é proprietário do sistema, e emissão
indireta por gerenciadores (PagSeguro, BCash, DinheiroMail etc.)
É sempre bom ser dono
do seu próprio sistema. No Brasil, tanto as pessoas jurídicas quanto físicas
podem emitir boletos. As pessoas jurídicas, claro, a liberação é muito mais
fácil, mas as pessoas físicas também conseguem mediante comprovação da
atividade junto ao banco, ou seja, se você é pessoa física, tudo depende de
“convencer” o seu gerente bancário a “liberar” pra você.
Para emitir boleto
por conta própria, você precisa obter junto ao seu banco o número da carteira e
da operação (é bom não estar com nome sujo no SCPC/Serasa). Esses dados
são vinculados à sua conta bancária, e são configurados no software emissor do
boleto. Neste caso, você precisa então comprar um software emissor de boleto, e
colocar nele os dados fornecidos pelo gerente. Pronto! Poderá emitir boletos
por conta própria sem depender de ninguém, podendo configurar melhor dia, data
de pagamento, mensagens, etc. O CTMD TI
tem uma solução de Software Emissor de Boleto que custa R$399,90 taxa paga uma
única vez, e não depende de licença nem
pagamento mensal.
As outras duas formas
para emitir boleto que recomendo são o GerenciaNet e a DinheiroMail, que relato
abaixo.
A principal dúvida
que você precisa para ler este artigo é?
a) Sou um vendedor e preciso receber o
pagamento o mais rápido possível para pagar meu fornecedor (Recomendados:
PayPal e DinheiroMail)
b) Sou um vendedor com produtos em estoque,
posso esperar 15 a 20 dias para receber o valor da venda (Recomendados:
PagSeguro e BCash)
c) Quero vender apenas com boleto e receber
imediatamente (Recomendado: DinheiroMail e GerenciaNet)
1º Lugar
Além disso, o fato de
o PayPal estar em mais de 170 países pode atrair compradores internacionais
para sua loja. O grande problema do
PayPal é que sua interface é um pouco complexa para o cliente, além de exigir
que o cliente crie uma conta para efetuar o pagamento. Só aceita Visa e
MasterCard, e não aceita boletos. Aceita débitos de 4 bancos.
Além disso, às vezes
exige um Cartão de Crédito como documento para abertura de conta. Quando se é
pessoa jurídica, em geral com um e-mail você consegue pedir a liberação do
cadastro. PayPal tem o melhor
atendimento tanto para vendedor quanto comprador, disponibilizando telefone
0800 e e-mail, o que ajuda muito.
No Reclame Aqui, a
empresa foi avaliada pelos clientes como “Bom”. Com 99,9% das reclamações
atendidas. Site: www.paypal.com.br
2º Lugar
DinheiroMail ou PayPal? As duas empresas fazem
praticamente a mesma coisa, liberam o valor da venda imediatamente. Recomendo
para quem precisa receber o dinheiro rápido. As taxas são mais altas que o
PagSeguro, mas ainda assim são a melhor opção para o e-commerce. A DinheiroMail
permite parcelar em até 12x, realizar cobrança no cartão, envio por e-mail,
integrar com botões de pagamento, etc.
A diferença é que
cobra juros do comprador assim como todos os demais gerenciadores de pagamento.
A empresa faz parte do Grupo Buscapé.
Sua interface é
relativamente simples e agradável, além de fácil de usar. Aceita diversos
cartões, boleto bancário e algumas outras opções. Particularmente, acho a
melhor interface de todos os gerenciadores! Show de Bola se não fosse por
problemas com Windows XP. A desvantagem em
relação ao PayPal é a alta taxa de juros, e algumas vezes não repassa o valor da
venda no prazo certo (48h), necessitando enviar e-mails pedindo a liberação do
Dinheiro. Particularmente, uso muito para boletos, para Cartões uso mais
PayPal. Tive alguns aborrecimentos pelos atrasos no pagamento, mas também nunca
deixou de pagar. Outra desvantagem é o
atendimento precário, não possui telefone de atendimento e demora de 2 a 3 dias
para responder e-mails. Além disso, a plataforma de pagamentos costuma falhar
em computadores com Windows XP.
Eu já tive problemas
para receber com a DM, deixaram de fazer o depósito, mas foi só mandar e-mail
que eles resolveram. Site: https://br.dineromail.com
3º Lugar
PagSeguro, do Grupo
UOL, é o melhor gerenciador de pagamento dentre todos para quem pode esperar.
Sua implementação é relativamente fácil, o ambiente administrativo gráfico é
bem desenhado, e quase nunca dá erro nas operações. Também é o gerenciador que
mais rápido identifica os pagamentos, e tem a taxa de juros mais baixa entre
todos os meios de pagamento da web.
No entanto, o
cadastro e confirmação de dados são rigorosos, a se for pessoa jurídica, o
usuário precisa ter Conta Bancária de pessoa jurídica (exceto se usar cadastro
de vendedor, aí não precisa de conta de pessoa jurídica).
O dinheiro vai
levar pelo menos 17 dias para cair na conta, mas é uma boa opção. Também
oferece atendimento telefônico para o vendedor, e responde e-mails em torno de
2 a 3 dias úteis.
Eu particularmente
gosto e uso, principalmente porque esta Integrado ao TodaOferta, considerado o
novo Mercado Livre da web nacional. Site: www.pagseguro.com.br
4º Lugar
BCash, antigo
Pagamento Digital, é o gerenciador de pagamentos do QueBarato. Entre os
gerenciadores de pagamento, é o mais difícil de confirmar cadastro,
principalmente conta bancária. Em suma, faz tudo que o PagSeguro faz, o prazo
de liberação do dinheiro também leva cerca de 18 dias. Seu ambiente gráfico é
relativamente pobre, o que deixa muito a desejar em alguns casos. A taxa de
juros mais cara também impede que o BCash seja mais atrativo. Site: www.bcash.com.br
5º Lugar: Gerenecianet
A melhor opção para
quem deseja trabalhar com emissão de boletos e carnês. Após pagamento pelo
comprador, dinheiro vai para a conta em 4 dias úteis. O ambiente é simplesmente
brilhante, o sistema é ótimo. GerenciaNet na verdade é uma espécie de
“RedeCard” online. A
desvantagem é que a venda no cartão de crédito segue o padrão antigo do
Mercado, ou seja, se parcelar em 12x levará 1 ano para terminar de receber a compra.
Bom fosse se liberasse o valor da venda parcelada à vista para o vendedor, mas
eles ainda não fazem isso. Ideal para estabelecimentos que podem trabalhar com
vendas a longo prazo e querem dispensar o aluguel de maquinetas.
Uma das coisas que gosto na GerenciaNet é a opção de poder consultar SCPC/Serasa e Cobranças Agendadas. Site: www.gerencianet.com.br
6º Lugar: Moip
7º Lugar
Sem dúvida, o pior de
todos! Mercado Pago, além das taxas caríssimas para o vendedor, corre o risco
de o consumidor ainda pedir o cancelamento da compra. Há diversos relatos de
usuários que usavam tudo “certinho” e de uma hora pra outra tiveram suas contas
limpadas. Observar que apesar do site estar em Português, o ambiente de
operações esta fora do Brasil, e se você perguntar a um engenheiro de
computação, certamente ele lhe dirá para preferir sites nacionais (com BR). Site: www.mercadopago.com.br
8º Lugar
ESTA CHEGANDO A HORA DE MONTAR SUA LOJINHA?
Uma boa solução para
quem esta começando no e-commerce, é a contratação de Lojas Virtuais com
plataforma pronta. Ou seja, você já compra a Loja montada bastando inserir
dados do produto, valor e fotos. Nesta modalidade você não precisa se preocupar
com programações em PHP, HTML, etc.
Algumas hospedagens
já vendem Lojas Prontas, onde você acessa um Painel de Controle para
administrar sua loja, como se estivesse acessando o painel de controle do seu
site mesmo. A Locaweb oferece uma solução de Loja Virtual que aceita integração
com PagSeguro e PayPal. Assim, você não precisa se preocupar com criação de
links de pagamento, botões, etc. No entanto, a solução da Locaweb custa o olho
da cara! O Hotel da Web
oferece uma Loja por R$29,90 por mês com produtos ilimitados. Aceita PagSeguro,
BCash, etc. A HostNet também
oferece uma Loja Virtual por R$29,90 que aceita PagSeguro, BCash e Paypal. A
ConstrutorSiteFacil.com.br oferece também várias opções de Loja com PagSeguro,
Paypal, BCash, DinheiroMail e Moip. Todas essas hospedagens
oferecem vários recursos, layouts, vale a pena mesmo pesquisar qual será a
melhor solução para você!
HÁ! MAS EU QUERO
MESMO É A MAQUININHA DA REDECARD, CIELO!
Bem, neste caso você
terá a comodidade de contar com um equipamento fixo/móvel para seu negócio ou
estabelecimento. Os juros são mais altos, mas você tem a comodidade que já é
comum do mercado. Eu recomendo a RedeCard, temos vários clientes com RedeCard,
o equipamento deles é bom e você pode antecipar o recebimento das vendas
recebendo o débito ou crédito em 2 dias úteis. A RedeCard oferece 3 meses
grátis na adesão o que ajuda bastante o empresário que esta começando. O
aluguel da máquina gira em torno de R$90.00/mês. Uma dica: ao pedir uma máquina
da RedeCard peça com Chip Vivo, principalmente se for a móvel. Para ter uma máquina
da RedeCard em geral, você precisará de uma Conta de Pessoa Jurídica com CNPJ.
Recomendo a Caixa Econômica. Você também irá negociar com o Banco, e não com a
RedeCard, as taxas de juros de suas vendas e parcelamentos. É o banco o
responsável por todas as movimentações financeiras de sua conta. A RedeCard só
cuida das máquinas. Eles mandam aqueles adesivos de cartões também para você
colar na sua loja.
QUAIS SÃO OS MELHORES
SITES PARA COMEÇAR A VENDER?
1º. OLX
2º. Clasf
3º. QueBarato
4º. Mercado Livre
5º. ShopMania
QUAIS SÃO AS MELHORES TRANSPORTADORAS?
1º. Correios
2º. JADLOG
3º. BRASPRESS
4º. Paethus
4º. Paethus
OUTRAS FORMAS DE COBRANÇA.
Se você tem facilidade com programação e não deseja
intermediação de pagamentos, você pode optar pelos Gateways de Pagamento.
Gateways são códigos programáveis implementados em seu site que realizam a
vendas automáticas. No Brasil os Gateways são operados pela RedeCard e pela
Cielo, mas diversas hospedagem como LocaWeb e UOL oferecem soluções em Gateway.
Essa solução é mais complexa, mas tem como vantagem de não precisar passar sob
o crivo dos gerenciadores (que por algum motivo podem bloquear a sua venda,
inclusive por devoluções, desistências, disputas, etc). Neste caso sua Loja é
totalmente independente e responde somente ao banco e a operadora de Cartão de
Crédito. Um dos melhores Gateways do Brasil são Magento. LocaWeb, UOL e
BrasPag. A RedeCard oferece o Komercim, um Gateway para sua Loja
Virtual.
COMPARATIVO
ENTRE OS GERENCIADORES DE PAGAMENTO
|
||||||||
Gerenciador
|
Formas Pag
|
Vantagens
|
Desvantagens
|
Taxa de Juros
|
Liberação
|
Tarifas
|
Reputação -ReclameAqui
|
Atendimento
|
PayPal
|
Crédito e
Débito
|
Parcelamento
em 12x sem juros
|
Plataforma
complexa
Exigência de
criação de conta pelo cliente
|
4,99%
|
Imediata,
dinheiro em conta em 3 dias úteis
|
de 0,40 a
R$3,00
|
Bom - 99% positivas
|
Fone e
E-mail
|
DinheiroMail
|
Crédito, Débito, Boleto e Celular
|
Melhor Interface, Tarifa de boleto = tarifa de bancos
|
Plataformas com erros no WinXP, Atraso no repasse das vendas, taxa de
juros alta
|
4,99% para vendedor e 1,99% comprador
|
Imediata, dinheiro em conta em 3 dias úteis
|
R$3,40 por retirada
|
Regular – 72% positivas
|
E-mail
|
GerenciaNet
|
Boleto e
Parcelamento em 12x com espera
|
Pior interface de API
|
Prazo de Repasse 14 dias para pessoa física e imediato para pessoa juridica
|
Varia de acordo com o ramo do negócio. Entre 5% e 7% por transação. Taxa do consumidor 1,99%
|
D+14 Pessoa Física e D+0 Pessoa Jurídica
|
R$3,00
|
Regular –
Sem dados de avaliação
|
Fone e
E-mail
|
PagSeguro
|
Boleto, Cartão de Crédito, Débitos
|
Melhor interface e API
|
17 dias para repasse do valor das vendas
|
4% taxa de transação e 1,99% taxa do consumidor
|
17 dias
|
Sem tarifa
|
Regular – 62% positivas
|
Fone e E-mail
|
BCash
|
Boleto,
Cartão de Crédito, Débitos
|
Taxa de
juros mais baixa
|
17 dias para
repasse do valor das vendas
|
4,95% taxa de transação e 1,99% taxa do consumidor
|
17 dias
|
R$3,00
|
Bom – 69%
positivas
|
Fone e
E-mail
|
Moip
|
Boleto, Cartão de Crédito, Débitos
|
Interface Amigável e Moderna
|
17 dias para repasse do valor das vendas
|
7,5% taxa de transação e 1,99% taxa do consumidor
|
17 dias
|
R$3,00
|
Bom – 77% positivas
|
Fone e E-mail
|
Mercado Pago
|
Boleto,
Cartão de Crédito, Débitos
|
-
|
Não
confiável,
Taxa de
Juros Alta
|
4,99% taxa de transação e 1,99% taxa do consumidor
|
D+3 com
Loja Virtual
D+21 dias sem
loja integrada
|
R$3,00
|
Péssimo – 100% negativo
|
E-mail
|
RedeCard
|
Crédito e Débito Manual
|
Equipamentos de qualidade
Agilidade na venda
Antecipação de Recebíveis
Adesão facilitada
|
Taxa de Juros Alta
Aluguel de maquineta
|
Depende do banco e do ramo do negócio. Varia de 3,95% a 7,5% por transação
|
D+30 ou D+0 no RAV
Cobra tarifa RAV pela antecipação de 4,90% |
Depende do banco
|
Bom – 72% positivas
|
Fone e E-mail
|
Cielo
|
Crédito e Débito
Manual
|
-
|
Taxa de
Juros Alta
Aluguel de maquineta
Maior exigência
para adesão
|
Depende do banco e do ramo do negócio. Varia de 3,95% a 12% por transação
|
D+30 ou D+0 no RAV
Cobra tarifa RAV pela antecipação de 4,90% |
Depende do
banco
|
Bom – 73%
positivas
|
Fone e
E-mail
|
PayU Latam BR
|
Boleto, Cartão de Crédito,
|
-Taxa de juros intermediária
Bom atendimento |
Varia de acordo com o modelo de negócio.
|
D+14 sem loja virtual, D+0 para Loja Virtual
|
Sem avaliação
|
Fone e Email
|
OBS: Informação inserida em 06/06/2015
A empresa Moip foi autuada pelo PROCON/SP e proibida de comercializar serviços até que resolva uma série de pendências e reclamações de consumidores, conforme Auto Administrativo aplicado pelo PROCON, Pela Secretaria Nacional de Defesa do Consumidor e Fundação Proteste. Empresa em sanção judicial.
OBS: Informação inserida em 21/08/2015
A empresa Akatus foi autuada pelo PROCON/SP e proibida de comercializar serviços até que resolva uma série de pendências e reclamações de consumidores, conforme Auto Administrativo aplicado pelo PROCON, Pela Secretaria Nacional de Defesa do Consumidor e Fundação Proteste. Empresa sob risco de ter o site fechado pela justiça.
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Autora: Eng. Amiero, Patricia
É engenheira de Computação no CTMD TI, trabalha há mais de 10 anos na área de Tecnologia da Informação voltada para web. Possui mais de 15 certificações profissionais, entre Microsoft, HP, IBM e Cisco. Contatos com o autor: patricia.ami@ctmd.eng.br
